Regardez votre compte bancaire vous donne des sueurs froides ? Vous trouvez qu’il est difficile de gérer le budget familiale et d’économiser chaque mois ?
Voici quelques conseils pour vous aider à simplifier vos finances, épargner plus facilement et économiser au quotidien.
POURQUOI DEVEZ-VOUS SIMPLIFIER VOS FINANCES ?
Nous avons tous un budget limité que nous ne pouvons dépasser. Il est donc essentiel de planifier nos dépenses et de simplifier au mieux nos finances pour plusieurs raisons :
- Facilite le suivi de vos dépenses et vous prends moins de temps à vous en occuper;
- Vous encourage à mieux suivre votre épargne et vos dépenses qui apparaissent de façon claire, concise, et sans mauvaises surprises;
- Évite le stress arrivé à la fin de chaque mois en vous demandant où est passé votre argent. Il vous sera plus facile de garder le contrôle de vos dépenses chaque mois et de budgétiser en conséquence;
- Aide à réduire l’accumulation de papier et factures en triant et classant régulièrement vos documents;
- Diminue les risques d’oublier de payer des factures ou de perdre des documents importants;
- Permet de voir facilement combien vous avez réussi à économiser et combien vous pouvez épargner d’argent. Ou si au contraire vous avez trop dépenser.
COMMENT REUSSIR A ECONOMISER SI VOUS DÉTESTEZ LES FEUILLES DE CALCUL ?
Même si vous n’êtes pas expert en gestion, ou si vous détestez l’idée de vous asseoir devant un ordinateur pour élaborer un budget dans un tableau Excel, ne vous inquiétez pas !
Il est parfaitement possible d‘économiser de l’argent, et même d’épargner sans que cela devienne long et compliqué.
La gestion de votre argent n’a pas besoin d’être compliquée, chronophage ou stressante. Vous devez simplifier vos finances et vous engagez à les suivre régulièrement.
COMMENT SIMPLIFIER VOS FINANCES
Voici quelques conseils pour vous aider à simplifier vos finances afin d’économiser plus facilement, et même épargner tous les mois.
1. Choisissez un moment pour vous poser
Choisissez un moment pour vous poser, et passer en revue vos finances au moment où vous êtes le moins susceptible d’être interrompu.
Faites-le un soir quand les enfants sont au lit par exemple. Ou bien le matin avant que tout le monde se lève.
Mettez votre téléphone en mode « avion » pour éviter les notifications et toutes autres distractions. Faites-vous une tasse de café et asseyez-vous.
2. Vos revenus
Faites une liste de tous vos revenus mensuels. La liste n’a pas besoin d’être extraordinaire.
Un tableau Excel est parfait si vous savez le faire. Mais une simple feuille de papier fonctionne aussi très bien.
N’oubliez pas d’inclure tous vos revenus, sinon vous travaillerez sur des chiffres inexacts, et il ne servirait à rien de faire tout cet exercice.
Dans votre liste de revenus, vous allez inclure les salaires, les intérêts des comptes d’épargne, les aides si il y en a, et les revenus provenant d’autres sources.
Épluchez vos comptes bancaires et notez toutes les sources de revenus. Si vous recevez une somme d’argent de façon irrégulière, vous devrez déterminer combien cela équivaut par mois pour vous assurer que vos chiffres concordent tous.
3. Vos dépenses
Maintenant, tout ce que vous dépensez pendant le mois. Encore une fois, parcourez vos relevés bancaires et notez toutes les sommes d’argent qui sort de votre compte.
Encore une fois, si vous avez des dépenses trimestrielles ou autres, calculez ce que ces dépenses équivalent sur une base mensuelle, même si vous ne les payez qu’une fois par an.
Vous devez pensez à toutes les dépenses qui vont se présenter : loyer, les taxes, l’électricité, l’eau, internet, le téléphone, tout ce qui concerne votre voiture, l’assurance et le contrôle technique…
Incluez également ce que vous dépensez pour la garde d’enfants, les activités périscolaires, la nourriture, les vêtements.
Essayez d’anticiper certaines dépenses « non prévues » qui pourraient vous tomber dessus. L’entretien de la chaudière ou une nouvelle machine à laver si la votre devait tomber en panne.
Avez-vous un prêt pour lequel vous vous êtes engagé à rembourser ? Si c’est le cas, vous devrez également les inclure ici.
4. Calculez combien il vous reste chaque mois
Une fois le travail du point 2 et 3 effectué, laissez faire le tableau Excel ou prenez votre calculatrice pour calculer le montant de votre revenu mensuel et de vos dépenses.
Vous pourrez voir si vous êtes dans le rouge à la fin de chaque mois, si vous avez assez pour vivre et si vous pouvez économiser ou bien épargner avec ce qui reste.
5. Utiliser vos énonomies pour épargner
Si votre budget le permet, essayez de mettre un peu de côté chaque mois sur un Compte épargne. Vous pouvez également penser à une assurance vie ou d’autres placement, mais renseignez vous bien à l’avance dans ce cas.
Vous envisagez peut-être d’économiser pour vos cadeaux de Noël, ou pour vos vacances d’été.
Maintenant, vous savez combien vous avez d’argent disponible chaque mois, ce qui sort de votre compte et ce qui vous reste précisément.
6. Comparez et changez si nécessaire
Sachez que si vous avez des prêts, vous êtes peut être facturé à des taux assez élevés. Cela vaut la peine de comparer d’autres offres pour voir si vous pouvez obtenir de meilleures propositions.
Cela vaut également la peine de prendre un peu de temps pour comparer vos assurances habitation et voitures, vos forfaits téléphones et internet. Sont elles réellement adaptées à vos besoins ?
Vous pouvez obtenir une meilleure offre et économiser encore peu plus de d’argent chaque mois.
7. Budgétisation de votre argent
Si les fins de mois sont compliquées, fixez-vous un budget mensuel pour chacune de vos dépenses principales. Essayez de ne pas dépenser plus que ce que vous avez alloué pour chaque domaine budgétaire.
Si vous devez dépenser plus dans un domaine un mois, dans ce cas voyez si vous pouvez faire une économie supplémentaire ailleurs.
Donnez la priorité aux factures que vous devez absolument payer : emprunt, loyer, nourriture et chauffage ont la priorité absolu sur les abonnements à la salle de sport ou l’abonnement à Netflix !
N’essayez pas de sortir des tableaux de calcul trop compliquées. Une simple feuille avec des colonnes faites au crayon fonctionnera très bien. Assurez-vous simplement de la tenir à jour et de pouvoir y accéder facilement.
N’oubliez pas qu’il s’agit avant tout de simplifier et de faciliter la gestion de votre argent. Pour beaucoup de gens, l’argent peut être un sujet stressant, voir tabou. Alors, ne vous lancez pas dans des calculs savant qui vous rendra l’exercice encore plus « prise de tête » !
Même si vous avez du mal avec tout ce qui touche à l’argent, il est très important de savoir exactement quelle est votre situation financière, plutôt que de l’ignorer en pensant que votre argent (ou vos dettes) se géreront toutes seules.
Ne vous laissez pas tenter non plus par des choses dont vous n’avez pas besoin. Notre société de consommation actuelle est très forte pour vous faire envie ! Elle est prête à vous proposer des crédits sans intérêt ou des réductions pour vous faire dépense l’argent que vous n’avez pas.
Tenez-vous-en à vos engagements et n’achetez que ce dont vous avez besoin, et ce que vous pouvez vous permettre.
Si vous avez du mal à résister lorsque vous faites les magasins, lisez mon article sur Simplifiez Votre Quotidien : 10 Étapes pour une Vie Plus Sereine
8. Faciliter la gestion de votre argent
La prochaine étape consiste à rendre la gestion de votre argent un peu plus facile et plus simple.
- Tout d’abord, annulez tous les paiements mensuels dont vous n’avez plus besoin;
- Configurez des prélèvements automatiques pour payer autant de factures que possible en ligne. Cela vous évitera d’oublier de payer quelque chose;
- Passez aux relevés éléctronique pour éviter l’accumulation de factures papier si vous n’êtes pas trop doué pour le classement;
- Payez vos factures importantes rapidement et classez tous les relevés papier que vous recevez encore;
- Ce qui nous amène au stockage ! Allouez un classeur ou une chemise pour chacun de vos comptes et étiquetez clairement chacun d’eux. Vous pouvez également scanner vos documents et les enregistrer dans un dossier à part sur votre ordinateur. N’oubliez pas d’organiser vos dossiers numériques aussi, pas seulement vos documents papier ! Si vous êtes passé aux relevés électroniques, et aux services bancaires en ligne vous ne devriez pas recevoir trop de paperasse par la poste.
9. Changer de mode vie
Cette solution ne sera sans doute pas faite pour tout le monde. Mais, simplifier votre vie grâce au minimalisme en vivant de façon intentionnelle changera votre vision sur la façon dont vous dépensez votre argent !
Bien sûr, en adoptant un mode vie minimaliste vous dépenserez toujours de l’argent. Mais, ce sera sur des expériences plutôt que sur des possessions matérielles. Avec le temps, vous commencerez également à constater que vous n’avez pas besoin de dépenser de l’argent pour vous rendre heureux, vous et votre famille.
Une promenade dans un parc ou une partie de foot avec vos enfants peut être tout aussi bon qu’une sortie shopping.
Il y a une valeur incroyable à profiter des petites choses de la vie, à pratiquer la gratitude pour tout ce que nous avons et à arrêter le cycle sans fin de vouloir plus, acheter plus, avoir plus… Et devoir travailler plus fort et dépenser plus d’argent pour y parvenir.
Une vie minimaliste et simple encourage à ralentir, à être présent et à se contenter de ce que nous avons. Il n’y a rien de mal à dépenser de l’argent là où nous pouvons.
Et, bien sûr, tout le monde a besoin de suffisamment pour répondre aux besoins quotidiens de la vie. Cependant, lorsque nous achetons des choses dont nous n’avons pas besoin,et que nous faisons face à des dettes et des problèmes financiers, il est peut-être temps de changer nos perspectives vous ne pensez pas ?
AUTRES RESSOURCES POUR VOUS AIDER A ECONOMISER PLUS FACILEMENT
Il existe d’autres ressources sur Internet pour vous conseiller sur la gestion de votre argent, et pour vous aider à économiser ou à épargner. Et elles sont probablement beaucoup plus complets que ce que j’ai couvert dans cet article.
Cependant, mon but ici n’est pas de vous donner une méthodes complète et détaillée. C’est de vous faire réfléchir à la façon dont vous dépensez votre argent, comment reprendre le contrôle sur vos dépenses et comment apprendre gérer votre budget.
En simplifiant vos finances, vous pouvez parvenir à faire tout cela de manière rapide, facile et efficace sans que cela devienne un contraignant. Vous pourrez ainsi économiser de l’argent et pourquoi même épargner !
Envie de faire des économies, mieux comprendre où va ton argent et maîtriser ton budget ?
C’est en observant ses différentes clientes que laure a réalisé à quel point le manque de gestion budgétaire jouait sur leur charge mentale.
Aujourd’hui, Laure souhaite transmettre toutes ses connaissances pour aider les personnes à équilibrer et gérer leur budget, à comprendre comment marchent les types d’épargne les plus courants, etc…
